Fondsgebundene Versicherungen: Gewinne rechtzeitig sichern

 - 

Jeden Anleger freut es, wenn sich seine fondsgebundene Versicherung im Laufe der Jahre gut entwickelt hat. Wichtig ist es mit steigendem Alter jedoch auch, die bisher angesammtelten Gewinne sicher zu stellen.

Anleger sollten die Fonds deshalb nach und nach umschichten und zunehmend auf sichere Rentenpapiere oder Geldmarkttitel setzen.

Meist können Sparer fünf Jahre vor dem Vertragsende der fondsgebundenen Lebensversicherung das aufgelaufene Fondsguthaben ganz oder teilweise in sicherere Anlagen überführen. Auf Wunsch übernehmen die Versicherer diesen Vorgang ("aktives Ablaufmanagement"). Andere Versicherungen unterbreiten Anlegern für jede Umschichtung Vorschläge, die sie dann annehmen können.

Erwischt man nämlich in den letzten Jahren der Vertragslaufzeit eine schlechte Börsenphase, verliert das Fondsvermögen stark an Wert, wenn nicht umgeschichtet wurde. Die Auszahlungssumme ist dann deutlich geringer als bei einem Vertrag mit Ablaufmanagement.

Anleger können die Umschichtung auch selbst in die Hand nehmen, wenn der Vertrag eine flexible Abrufphase vorsieht. Man hat dann die Option, lange in Aktien investiert zu bleiben und mögliche Gewinne mitzunehmen. Das aufgelaufene Guthaben legt man dann erst bei Auszahlung selbst in sicheren Papieren an.

Besonders günstig ist eine Mischung aus beiden Optionen: Man wählt für einen Teil des Fondsvermögens ein Ablaufmanagement, um erzielte Gewinne zu sichern. Den anderen Teil lässt man in Aktien investiert und ruft ihn flexibel ab, sodass Börsengewinne so lange wie möglich mitgenommen werden können.

Sicherheit kostet Rendite

Oft wird Anlegern auch angeboten, die Auszahlungssumme in eine private Rentenversicherung zu investieren, dann allerdings in ein klassisches Modell ohne Fonds-Komponente. Das kann eine gute Lösung sein, wenn das Vermögen dazu verwendet werden soll, eine lebenslange Rente zu garantieren. Denn das sogenannte Langlebigkeitsrisiko können nur Rentenversicherungen abdecken. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, eine Rentengarantiezeit von z.B. 10 Jahren zu vereinbaren. Bei frühem Ableben des Rentenberechtigten erhalten dann Ehegatte oder Kinder für den restlichen Zeitraum, der zur Erfüllung der 10-Jahres-Frist führt, Rentenleistungen ausgezahlt.

Die private Rente ist zwar steuerlich vorteilhaft, da nur ein sehr kleiner Teil dieser Rente versteuert wird – er kostet aber auch Rendite. Denn mit festverzinslichen Anlagen, aus denen man sich direkt selbst eine Rente finanziert, lassen sich ohne die kalkulatorischen Risikoaufschläge der Versicherer meist höhere Renditen erzielen. Aber bei dieser selbstgemachten Rente ist das Kapital u.U. bereits nach 15 bis 20 Jahren aufgezehrt, während die Rentenversicherung lebenslang Leistungen zahlen muss.

Weitere News zum Thema

  • Wenn Verkehrsschilder vom Schnee verdeckt werden

    [] (verpd) Während die Bedeutung einiger Verkehrsschilder schon alleine durch deren Form klar ist, ist dies bei anderen nicht so. Gerade diese Tatsache spielt eine große Rolle bei der Frage, wie sich ein Verkehrsteilnehmer zu verhalten hat, wenn er an ein Verkehrszeichen kommt, das von Schnee ganz oder zum überwiegenden Teil bedeckt ist. mehr

  • Kein Recht auf eisfreie Straßen

    [] (verpd) Auf öffentlichen Kreisstraßen außerhalb geschlossener Ortschaften muss der Verkehrssicherungs-Pflichtige nur an besonders gefährlichen Stellen streuen, um der Gefahr einer Glatteisbildung vorzubeugen. Das hat das Oberlandesgericht Hamm mit einem veröffentlichten Urteil entschieden (Az. 11 U 121/15). mehr

  • Gefahrlos aufs Eis

    [] (verpd) Besonders gefährlich ist es, sich bei einer natürlichen Eisfläche auf den ersten Anschein, dass das Eis dick genug ist, zu verlassen und sie vorschnell zu betreten. Es gibt einige Kriterien, die man berücksichtigen sollte, bevor man aufs Eis geht, sowie so manche Stellen, welche man grundsätzlich meiden sollte. Darüber hinaus sollte jeder Schlittschuhläufer, Eishockeyspieler oder andere Personen, die gerne auf zugefrorene Seen oder Flüsse gehen, die wichtigsten Regeln kennen, die es zu befolgen gilt, wenn man selbst oder ein anderer ins Eis eingebrochen ist. mehr

  • Versicherungsprämien durch Selbstbehalt senken

    [] (verpd) Es gibt zahlreiche Versicherungsarten, bei denen die Versicherer dem Versicherungskunden eine Selbstbeteiligung beziehungsweise einen Selbstbehalt anbieten. Vereinbart der Kunde einen derartigen Selbstbehalt, trägt er im Schadenfall einen festgelegten und im Vergleich zum möglichen Risiko in der Regel niedrigen Betrag am Schaden selbst. Dafür jedoch ist die Versicherungsprämie um einiges niedriger als ohne einen vereinbarten Selbstbehalt. mehr

  • Keine höhere Kfz-Versicherungsprämie wegen Bagatellschäden

    [] (verpd) Ein selbst verschuldeter Autounfall ist doppelt ärgerlich. Zum einen muss man für den eigenen Schaden am Pkw ohne vorhandene Vollkaskoversicherung selbst aufkommen. Zum anderen steigt die Kfz-Prämie im nächsten Jahr, wenn die Kfz-Versicherung den Schaden des Unfallgegners begleichen musste und sich die Schadenfreiheitsklasse deswegen verschlechterte. Doch bei Bagatellschäden kann man Letzteres unter Umständen verhindern. mehr

Weitere News zum Thema

schließen

Link empfehlen

Mit der Inanspruchnahme des Services willigen Sie in folgende Vorgehensweise ein:

Ihre eigene E-Mail-Adresse und die des Empfängers werden nur zu Übertragungszwecken verwendet - um den Adressaten über den Absender zu informieren, bzw. bei einem Übertragungsfehler eine Benachrichtigung zu übermitteln. Um einen Missbrauch dieses Services zu vermeiden, wird Geldtipps.de die Identifikationsdaten (IP-Adresse) jedes Nutzers der versandten E-Mail in Form eines E-Mail-Header-Record (X-Sent-by-IP) beifügen und für einen Zeitraum von zwei Monaten speichern. Sofern Dritte glaubhaft machen, dass sie durch die Versendung eines Artikels im Rahmen dieses Services in ihren Rechten verletzt wurden, wird Geldtipps.de die Identifikationsdaten zur Rechtsverfolgung herausgeben.