Wo die Autoversicherung billiger wird

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(verpd) Wie der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) jüngst mitteilte, ändern sich in 2016 nur für wenige Autofahrer die Kfz-Versicherungsprämien aufgrund der aktualisierten Regionalstatistik. Insgesamt gab es jedoch mehr Regionen, die eine günstigere Schadensbilanzen als bisher aufweisen, was sich bei den Versicherungsprämien der Kfz-Halter, die in diesen Regionen ihr Auto zugelassen haben, positiv auswirkt.

Vor Kurzem veröffentlichte der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) die neue Regionalstatistik. Wie jedes Jahr überprüfte dazu ein unabhängiger Treuhänder die Schadenverläufe der insgesamt 415 regionalen Zulassungsbezirke hinsichtlich der Kfz-Haftpflicht- und Kaskoschäden. Auf dieser Basis wurde eine Neueinstufung in die sogenannten Regionalklassen vorgenommen. Aktuell gibt es zwölf Regionalklassen für die Kfz-Haftpflicht-, 16 für die Teilkasko- und neun für die Vollkaskoversicherung.

Die Einstufung eines Zulassungsbezirks in die jeweilige Regionalklasse hängt unter anderem vom Fahrverhalten der Autofahrer, von der Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge und den örtlichen Straßenverhältnissen in dieser Region ab. In der Kaskoversicherung werden darüber hinaus örtliche Besonderheiten wie etwa Diebstahlhäufigkeit, Sturm- und Hagelschäden oder Anzahl der Wildunfälle berücksichtigt. Je höher die Schäden in einer Region desto höher ist auch die Regionalklasse, in die der Zulassungsbezirk eingestuft wird.

Je niedriger die Regionalklasse, desto besser

Ist ein Zulassungsbezirk in einer höheren Regionalklasse eingestuft, sind demnach auch die Kfz-Versicherungsprämien für ein hier zugelassenes Auto höher, als wenn dasselbe Auto zu einem Zulassungsbezirk mit einer niedrigeren Regionalklasse gehören würde.

Die Versicherungsprämien für Neuverträge richten sich ab Veröffentlichung der Regionalstatistik durch den GDV an die neuen Einstufungen.

Für bestehende Kfz-Policen ändern sich die Versicherungsprämien entsprechend der neuen Regionalklassen-Einstufung jeweils zur Hauptfälligkeit. In der Regel wird die nächste Hauptfälligkeit für die meisten Kfz-Policen der 1.1.2016 sein.

Für zwei Drittel bleibt in Kfz-Haftpflicht alles beim Alten

In diesem Jahr hat es wie in den Vorjahren nach Angaben des GDV nur wenige Umstufungen gegeben. In der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung bleibt die Regionalklassen-Einstufung für knapp zwei Drittel der Autofahrer unverändert. Ein Fünftel wird in eine bessere Regionalklasse eingestuft, das verbleibende Siebtel in eine schlechtere.

Insgesamt wurden neun Zulassungsbezirke um mehr als eine Klasse umgestuft. Wolfsburg wurde um zwei Regionalklassen schlechter eingestuft, Greifswald um drei. Jeweils zwei Klassen besser fällt die Einstufung für Birkenfeld/Nahe, jetzt Regionalklasse eins, und Dessau-Rosslau und Rhön-Grabfeld (jetzt Regionalklasse zwei) aus. Das Gleiche gilt für Coburg (Stadt) und Eichsfeld, beide sind ab sofort in Regionalklasse drei, sowie den Ostalbkreis (Regionalklasse vier) und Amberg-Sulzbach (Regionalklasse fünf).

Angeführt von Prignitz in Brandenburg sind 60 Bezirke in die niedrigste Regionalklasse eins eingestuft, 19 in die höchste (Regionalklasse zwölf). Zu Regionalklasse zwölf gehören unter anderem auch vier Landeshauptstädte, nämlich Berlin mit der höchsten Schadenbilanz sowie Hamburg, München und Wiesbaden. Am besten schneiden Schwerin (Klasse eins) und Erfurt (Klasse drei) ab.

Regionalklassen-Einstufungen in der Vollkasko- ...

In der Kaskoversicherung wurde nur rund jeder zehnte Zulassungsbezirk umgestuft. Veränderungen um mehr als eine Regionalklasse gab es dabei anders als in Haftpflicht weder in Voll- noch in Teilkasko. Die höchste Schadenbilanz in der Voll- und Teilkasko-Versicherung erreicht laut GDV der bayerische Landkreis Ostallgäu und hat damit aktuell die Vollkasko-Regionalklasse neun und Teilkasko-Regionalklasse 15.

In die höchste Vollkasko-Regionalklasse neun sind auch die Zulassungsbezirke Freyung-Grafenau, Garmisch-Partenkirchen, Kaufbeuren, Miesbach, Ostallgäu, Passau (Land) und Rottal/ Inn (alle Bayern) sowie Berlin eingestuft. Angeführt vom Bezirk Wesermarsch (Niedersachsen) liegen insgesamt 40 Bezirke in der niedrigsten Vollkasko-Regionalklasse eins.

... und der Teilkaskoversicherung

Sehr hohe Schadensbilanzen im Teilkaskobereich haben laut GDV neben dem Landkreis Ostallgäu die bayerischen Bezirke Dingolfing-Landau, Garmisch-Partenkirchen, Landshut (Land) und Rottal/Inn (jeweils Regionalklasse 13). Die Zulassungsbezirke Bamberg (Stadt), Erlangen, Würzburg (Stadt) sowie Münster als Bezirk mit der besten Schadenbilanz sind in die niedrigste Teilkasko-Regionalklasse eins eingestuft.

Nach Angaben des GDV lässt sich jedoch alleine über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten Kfz-Versicherungsbeitrages treffen, da es noch diverse weitere Tarifmerkmale gibt. Die einzelnen Regionalklassen können im Webauftritt des GDV abgefragt werden.

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