Renten und Pensionen zunehmend steuerbelastet

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Nach der Bundestagswahl beginnen die Rentenversicherer, alle Rentenzahlungen an das Finanzamt zu melden (auch die vergangener Jahre). Denn die Rentenbesteuerung wurde geändert und immer mehr Rentner müssen (eigentlich) Steuern zahlen (oft ohne sich dessen bewusst zu sein).

Steuerpflichtig waren gesetzliche Renten schon immer, wenn auch bis 31.12.2004 nur mit einem geringen Ertragsanteil (27 %). Der steuerpflichtige Anteil der Renten wurde aber zum 1.1.2005 nahezu verdoppelt (50 %). Seither steigt dieser Anteil für jeden neuen Rentnerjahrgang an. Wer in diesem Jahr erstmals eine Rente bezieht, muss 58 % davon mit dem Fiskus teilen, sofern er über den Grundfreibetrag kommt.

Die Steuerbelastung hängt nicht nur von der Höhe der Rente, sondern auch von der Höhe weiterer Einkünfte ab – u. U. auch denen des Ehepartners. Rd. 3,3 Mio. Rentner-Haushalte müssen derzeit Steuern zahlen. Das ist mehr als jeder 4. der rd. 12 Mio. Rentner-Haushalte. Steuerbelastet waren vor 2005 bereits rd. 2 Mio. Haushalte, in denen Rentner lebten. Rd. 1,3 Mio. Haushalte kamen 2005 hinzu (+ 65 %). Im Durchschnitt müssen diese Haushalte rund 500 Euro Steuern für ihre Renten zahlen.

Wer ausschließlich eine gesetzliche Rente bezieht, braucht den Fiskus nicht zu fürchten

Ab diesem Jahr greift ein neues Kontrollsystem, mit dem das Finanzamt feststellen kann, ob alle Rentner die nötigen Angaben machen. Erstens erfahren die Steuerbehörden über ein neues Meldeverfahren von allen Arten von Renten und deren Höhe. Zweitens sorgt eine neue Identifikationsnummer dafür, dass der Fiskus etwaigen Steuersündern auf die Schliche kommen.

Tipp
Neurentner des Jahres 2009 ohne Einkünfte außer ihrer gesetzlichen Rente brauchen bis zu einer Rentenhöhe von 1.361 Euro im Monat keine Steuererklärung abzugeben. Bei Rentner-Ehepaaren gilt die doppelte Rentenhöhe (2.722 Euro p. M.) als steuerfrei. Lag der Renteneintritt vor 2005, darf die Rente sogar 1.578 Euro betragen, ohne dass Steuern zu zahlen sind.

Beispiel für einen Neurentner des Jahres 2009

1.361 Euro x 12 Monate = 16.332 Euro x 58 % Besteuerungsanteil = 9.472,56 Euro ./. Werbungskosten-Pauschbetrag 102 Euro ./. Sonderausgaben-Pauschbetrag 36 Euro ./. Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen 1.500 Euro = 7.834,56 Euro und damit genau der steuerfreie Grundfreibetrag von 7.834 Euro, der seit 1.1.2009 gilt.

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