Mit ungeförderten Riester-Fondssparplänen trotzen Sie der Abgeltungsteuer

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Nehmen Sie für die laufenden Einzahlungen in einen Riester-Fondssparplan keine staatliche Förderung in Anspruch oder übersparen Sie diesen, indem Sie mehr als den förderfähigen Höchstbeitrag von 2.100 Euro im Jahr einzahlen, wird am Ende der Ansparphase die Auszahlung bzw. der nicht geförderte Anteil wie eine Leistung aus einer Lebens- bzw. Rentenversicherung abgeltungsteuerfrei besteuert.

Keine Abgeltungsteuer, wenn Sie eine Einmalauszahlung wählen

Haben Sie mindestens 12 Jahre lang angespart und sind mindestens 60 Jahre alt, wird bei Einmalauszahlung des angesparten Kapitals wie bei einer Kapitallebensversicherung nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen der Auszahlung und Ihren eingezahlten Beiträgen besteuert. Die Besteuerung erfolgt im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Das ist auch bei höheren Steuersätzen immer noch weitaus günstiger, als die gesamte Einmalauszahlung der Abgeltungsteuer von 25% unterwerfen zu müssen. Haben Sie beispielsweise im Ruhestand einen Grenzsteuersatz von 30%, fallen effektiv nur 15% Einkommensteuer auf den Unterschiedsbetrag an (die Hälfte von 30%). Sie sparen in diesem Fall also 10%-Punkte Steuern!

Keine Abgeltungsteuer, wenn Sie monatliche Rentenzahlungen wählen

Lassen Sie sich statt einer Einmalauszahlung die Riester-Rente als monatliche Rente bis zum Tod überweisen, wird wie bei einer privaten Rentenversicherung nur der niedrige Ertragsanteil mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert. Sind Sie bei Rentenbeginn zum Beispiel 60 Jahre alt, beträgt der Ertragsanteil 22%. Bei einem persönlichen Steuersatz von 30% sind dann von jedem Euro Rente nur 6,6% steuerpflichtig (22% x 0,3)!

Keine Abgeltungsteuer während der Ansparphase

Auf während der Ansparzeit anfallende Fondserträge wie etwa Zinsen und Dividenden, die vom Anbieter des Sparplans wieder angelegt werden, fällt keine Abgeltungsteuer an. Im Gegensatz zu einem normalen Fondsparplan ist das ein weiterer Steuervorteil.

Hinweis
Diese günstige Besteuerung von ungeförderten Riester-Renten gilt auch bei Abschluss des Riester-Vertrages ab 2009. Die allgemeine Frist bis 31.12.2008 zur Vermeidung der Abgeltungsteuer gilt hier also nicht.

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