Deutschland altert kollektiv in rasantem Tempo. Die Sozialsysteme stoßen immer stärker an ihre Grenzen – mit zumeist finanziellen Nachteilen für jede neue Rentnergeneration. Nur eines ist sicher – die Versorgungslücke. Gegensteuern lässt sich nur durch private und betriebliche Eigenvorsorge. Ohne individuelles Vermögensmanagement könnte es für Viele spätestens mit 70 finanziell eng werden.
In diesem Ratgeber finden Sie die wichtigsten Informationen zu den Punkten:
- Kassensturz: Wie Sie zuverlässig Ihre Vermögenssituation und Ihren künftigen Bedarf ermitteln und so Ihre Versorgungslücke feststellen können.
- Vermögensbildung: Wie der Staat die Vermögensbildung fördert und welche Vorsorgeform für Sie die Richtige ist.
- Geldanlage: Wie der optimale Anlage-Mix aussieht und worauf Sie bei Geldanlagen und der eigenen Immobilie achten müssen.
- Vermögensmanagement: Wie Sie Ihr Vermögen zum Rentenbeginn richtig managen.
Wertvolle Expertentipps und praxisnahe Beispiele helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen für sich zu treffen und zielgerichtet umzusetzen.
1 KASSENSTURZ
1.1 Ihr aktuelles Vermögen und die Schulden
1.2 Der künftige Bedarf .
1.3 Die künftigen Einkünfte .
1.4 Künftige Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis setzen
1.5 Die Versorgungslücke erkennen und berechnen
1.6 Vorsorge auf den Bedarf ausrichten
1.7 Was ein persönlicher Finanzplan bringt
1.8 So werden die Lücken sinnvoll gefüllt
2 WAS DIE GESETZLICHE RENTE BIETET
2.1 Altersrente schmilzt zur Grundversorgung
2.2 Preisfrage: Wie viel Geld kann ich erwarten?
2.3 Renteninformation mit Vorsicht zu genießen
2.4 Ab wann in Rente?
2.5 Vor 65 voll in Rente – Hinzuverdienst kaum möglich
2.6 Zusätzlich zur Altersrente: Invaliden- und Hinterbliebenenrente
2.7 Rente später ins Ausland?
2.8 Rente ist sicher, sinkt aber tendenziell
3 WIE DER STAAT VERMÖGENSBILDUNG FÖRDERT
3.1 Vermögenswirksame Leistungen
3.2 Mitarbeiterbeteiligung
3.3 Wohnungsbauprämie
3.4 Riester-Rente
3.5 Basisrente
3.6 Betriebsrente
3.7 Frühzeitig die Förderung nutzen
4 PRIVATE VORSORGE MIT DER RIESTER-RENTE
4.1 Förderung und Mindesteigenbeitrag
4.2 Wie viel Geld man erwarten kann
4.3 Förderfähige Anlageformen
4.4 Anlageformen im Vergleich
4.4.1 Riester-Banksparplan
4.4.2 Riester-Investmentfondssparplan
4.4.3 Riester-Versicherungsrente
4.5 Wie die Förderung konkret organisiert wird
4.6 Wohn-Riester
4.7 Lohnt der Abschluss auch noch mit 50?
4.8 Eingezahltes Geld ist sicher
5 PRIVATE VORSORGE MIT DER BASISRENTE
5.1 Grundzüge der Förderung
5.2 Förderberechtigte Personen
5.3 Wie viel Geld man erwarten kann
5.4 Förderfähige Anlageformen
5.5 Anlageformen im Vergleich
5.6 Lohnt der Abschluss auch noch mit 50?
5.7 Besonderheiten bei Selbstständigen
5.8 Eingezahltes Geld ist sicher
6 BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG
6.1 Fünf Formen der Betriebsrente mit Vor- und Nachteilen
6.2 Am besten: Rente vom Chef
6.3 Am zweitbesten: Entgeltumwandlung des eigenen Lohns
6.4 Direktversicherung als beliebtester Weg
6.5 Pensionskassen in der Warteschleife
6.6 Wenn der Job gewechselt wird
6.7 Wie sicher ist meine Betriebsrente?
7 VERSICHERUNGEN ALS ELEMENTARE RISIKOVORSORGE
7.1 Welche Verträge wichtig sind
7.2 Lohnt der späte Einstieg noch?
7.3 Gegen Schadensersatz, Invalidität und Pflegefall wappnen
7.3.1 Schadensersatz
7.3.2 Invalidität . .
7.3.3 Pflegezusatz
7.4 Auf Reisen richtig versichert
7.5 Altersvorsorge mit Lebensversicherungen – was bringt das?
7.6 Was wird ab 65 anders?
7.7 Wie sicher ist meine Lebensversicherung?
8 GELD RICHTIG ANLEGEN
8.1 Anlageziele und Lebensumstände
8.2 Vermögensplanung und der optimale Anlage-Mix
8.3 Kurzfristige Anlagen im Detail
8.3.1 Sparbuch
8.3.2 Tagesgeld
8.3.3 Festgeld
8.4 Mittelfristig interessante Anlageformen
8.4.1 Sparbriefe
8.4.2 Pfandbrief
8.4.3 Bundeswertpapiere
8.4.4 Investmentfonds
8.5 Tipps für Anleger mit 50
8.6 Wo es gute Beratung zu Geldanlagen gibt
8.7 Wie sicher sind meine Geldanlagen?
9 EIGENE IMMOBILIE FÜR DEN RUHESTAND
9.1 Mieten oder kaufen?
9.2 Die passende Finanzierung
9.3 Haus oder Wohnung?
9.4 Vermietete Immobilien als Kapitalanlage
9.5 Lebenslanges Wohnrecht organisieren
9.6 Wie sicher ist meine Hausfinanzierung?
10 VERMÖGENSMANAGEMENT ZU RENTENBEGINN .
10.1 Das richtige Verhältnis von Kapitalverzehr und Kapitalerhalt
10.2 Der Zinseszins zählt auch im Alter
10.3 Wenn die Kapitalversicherung fällig wird
10.4 Sinn und Unsinn der Verrentung von Vermögen
10.4.1 Auszahlplan der Bank oder Fondsgesellschaft
10.4.2 Private Rentenversicherung
10.5 Wie ein Entnahmeplan beschaff en sein sollte
10.6 Tipps für Anleger im Rentenalter
10.7 Inflation und der kritische Zinssatz
11 ALTERSVORSORGE UND STEUERN
11.1 Steuern auf Altersrente und sonstige Basisversorgung
11.2 Steuern auf Pensionen
11.3 Steuern auf Riester- und Betriebsrente
11.4 Steuern auf sonstige Kapital-Versicherungen
11.5 Steuern auf Geldanlagen
11.6 Steuern auf Immobilien
11.7 Steuern auf Vermögen im Ausland
11.8 Wann Rentner eine Steuererklärung abgeben müssen
12 RICHTIG VERERBEN
12.1 Rechtliche Ausgangslage bei Schenkung und Erbe
12.2 Vererbung der Riester-, Basis- und Betriebsrente
12.3 Das Testament – ein kurzer Überblick
12.4 Der Erbvertrag als Alternative zum Testament
12.5 Enterben – geht das? . .
12.6 Das Dringendste für Hinterbliebene im Todesfall
12.7 Digitale Erbschaft – was tun?
ANHANG
INDEX
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